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¿Qué Te Gustaría Saber?
Respondemos sus preguntas más frecuentes sobre préstamos con garantía hipotecaria. Queremos que nuestros clientes sean plenamente conscientes del proceso y sepan que estamos aquí para ayudarlo a alcanzar sus objetivos.

Hemos recibido muchas preguntas con respecto a los préstamos con garantía hipotecaria. A continuación,  encontrara las Preguntas Frecuentes sobre préstamos  del capital. 

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¿Para qué puedo utilizar un préstamo con garantía hipotecaria?

Se puede utilizar un préstamo con garantía hipotecaria para cualquier situacion. Los usos mas comunes incluyen reparaciones o mejoras en el hogar, la universidad para los niños o la compra de un automóvil. También se utiliza un préstamo con garantía hipotecaria para pagar emergencias médicas o comprar otra propiedad como inversión comercial.

 

 

¿Cuáles son las ventajas de un préstamo con garantía hipotecaria?

 Una de las ventajas significativas de un préstamo con garantía hipotecaria es nuestra  tasa de interés. La tasa de interés que paga en su préstamo con garantía hipotecaria es más baja que la tasa de interés que pagará en su tarjeta de crédito promedio por mes. Los préstamos con garantía hipotecaria suelen tener una tasa de interés más baja que los préstamos personales y otros tipos de deudas no garantizadas. Los pagos mensuales también serían más bajos, ya que solo paga intereses y no capital más intereses.

 

 

¿Cuáles son los requisitos del préstamo?

En primer lugar, necesita el valor acumulado de la vivienda: el préstamo potencial, dependerá principalmente del valor líquido que proporcione su propiedad. Los requisitos varían con cada inversionista, pero generalmente incluyen prueba de ingresos, activos, un plan para usar fondos y lo más importante, cómo planea devolver el capital del préstamo. Generalmente prestamos hasta el 50% del valor actual del mercado inmobiliario.

 

 

¿Ofrecen préstamos personales o préstamos para automóviles?

No. No ofrecemos préstamos personales, préstamos para automóviles o cualquier otro préstamo que no sean préstamos sobre el valor neto de la propiedad garantizados por una hipoteca sobre su propiedad.

 

 

¿Ofrecen préstamos para comprar una propiedad?

Sí, nuestros inversionistas pueden otorgar préstamos para comprar una propiedad cuando cumplen con los requisitos exactos de un préstamo con garantía hipotecaria. Significará un pago inicial de más del 50% del valor tasado por Gap Equity Loans.

 

 

¿Cobra alguna tarifa por adelantado o oculta que tendré que pagar antes de obtener mi préstamo?

No, nunca cobramos tarifas ocultas. Solo cobramos tarifas por adelantado cuando hacemos una inspección del sitio en propiedades fuera del «GAM» (Gran Área Metropolitana). Las propiedades fuera del «GAM» (Gran Área Metropolitana) tienen una tarifa de $ 500 USD por la inspección del sitio y la evaluación de la propiedad interna para cubrir todos los gastos de viaje.

 

 

¿Cuánto dinero puedo pedir prestado contra mi propiedad?

Prestamos hasta el 50% del valor de su propiedad de acuerdo al mercado. Sin embargo, una cantidad menor es mejor. Ofrecemos una mejor tasa de interés cuando es inferior al 50% del valor del préstamo. (V-P)

 

 

¿Cuáles son el mínimo y el máximo que puedo pedir prestado?

El monto mínimo del préstamo con Gap Equity Loans es de $ 50,000 USD, en el caso de un préstamo simple con garantía hipotecaria para el consumidor. El préstamo máximo dependera del valor de la propiedad, así que no dude en contactarnos y podemos discutir los detalles si se trata de un proyecto a gran escala. Consideraremos prestar hasta el 50% del valor de mercado actual.

 

 

¿Cuánto tiempo puedo pedir prestado el dinero?

Eso depende del préstamo específico, sus necesidades y el inversionista. Los plazos pueden variar desde seis meses hasta tres años. (Algunos inversionistas prestan hasta cinco años). Si paga el préstamo en aproximadamente un 10% o más y nunca se atrasa en sus pagos, es muy probable que pueda continuar con el mismo inversionista, de no ser asi pondremos un nuevo inversionistas con un nuevo plazo.

 

 

¿Quién me presta el dinero para mi préstamo?

Trabajamos con un grupo de inversionistas privados, que normalmente financian préstamos de forma individual.

 

 

¿Qué sucede con el título de mi propiedad durante el plazo del préstamo?

El inversionista coloca un gravamen hipotecario sobre la propiedad. En el caso de algunos préstamos más grandes, los inversionistas pueden emplear un fideicomiso de guarantía, mediante el cual el título de propiedad se transfiere condicionalmente a un fiduciario registrado durante el préstamo.

 

 

¿Por qué no puedo obtener un préstamo bancario?

Le recomendamos que primero solicite una hipoteca  con los bancos costarricenses. Descubrirá que los bancos son muy oponentes al riesgo y tienen garantías específicas, ingresos (devengados y gravados localmente) y requisitos de residencia. Si no se ajusta a sus parámetros establecidos, será difícil obtener un préstamo bancario.

 

 

¿Cuáles son los costos de cierre involucrados en un préstamo con garantía hipotecaria?

Los costos y honorarios de cierre pueden incluir los siguientes gastos: abogado, tasación, contabilidad, agente / corredor, agente prestamista, informes, cancelación de hipoteca, depósito en garantía, fideicomiso, honorarios gubernamentales. Además, estampillas y cobros de reembolso de préstamos si es necesario. Al igual que las hipotecas bancarias normales, el costo de cierre se deduce de los fondos que se le desembolsan. Nuestros costos de cierre son similares a las tarifas bancarias y son aproximadamente el 8% del monto del préstamo.

 

 

¿Qué tipo de tasa de interés debo esperar pagar?

Las tasas de interéses de los préstamos sobre acciones que se cobran a los solicitantes oscilan entre el 10% y el 18% anual. Sin embargo, cada préstamo depende de la ubicación, el riesgo, el monto de la garantía y la duración.

NOTA: Las tasas de interés más bajas son para préstamos de capital calificados de «menor riesgo», con características tales como: préstamo a valor por debajo del 30%, ingresos esencialmente garantizados (dividendos en acciones, pensiones, anualidades) y un camino claro hacia el reembolso del préstamo principal.

 

 

¿Qué es un préstamo de Solo Interés?

Un préstamo de Solo Interés es un préstamo en el que, durante un plazo determinado, el solicitante paga solo los intereses, y el saldo del principal no cambia durante todo el préstamo. Al final del período de solo interés, el solicitante deberá liquidar el capital del préstamo.

 

 

Si el préstamo es Solo de Interés, ¿cómo lo pago?

Muchos de los préstamos negociados a través de Gap Equity Loans tienen un plazo de tres años, con una multa por pago anticipado que se aplica solo durante el primer año. Sin embargo, puede pagar el capital en cualquier momento y le recomendamos que lo haga durante el plazo del préstamo para mejorar el refinanciamiento con un banco o con nosotros.

 

 

¿Qué significa «Préstamo a Valor»?

«Préstamo a Valor» (P-V) es un número que se obtiene dividiendo el monto del préstamo por el valor de la propiedad. Por ejemplo, si su propiedad vale $ 200,000 USD y desea pedir prestados $ 50,000 USD, entonces el P-V es del 25%. Cuanto menor sea el valor del préstamo,  sera más fácil  financiar y las tasas y terminos seran mejores.


HAGA CLIC AQUÍ para usar nuestra calculadora GRATUITA de préstamo a valor.

 

 

¿Cómo valora mi propiedad?

Realizamos una inspección del sitio. Con más de 30 años de experiencia combinada en bienes raíces costarricenses, podemos brindar una evaluación precisa de su propiedad. Por lo general, uno de nuestros agentes verá la propiedad para determinar cuánto podemos prestar. En propiedades más importantes, es posible que deseemos enviar a nuestro tasador.

Nota: Las propiedades fuera del «GAM» (Gran Área Metropolitana) tienen una tarifa de inspección del sitio de $ 500 USD. Esto incluye todas las áreas de playa, Arenal, Puerto Viejo, Monteverde y Quepos, etc.

 

 

¿Cuál es el propósito de una inspección del sitio / evaluación de la propiedad?

Si estamos realizando una inspección del sitio / evaluación de la propiedad, significa que el préstamo nos parece bien hasta ahora.

El propósito de la inspección del sitio es:

Entrevistar al solicitante
Evaluar la propiedad
Completar la solicitud de préstamo
Tomar fotos calificadas para presentarlas a nuestros inversionistas privados por correo electrónico, publicaciones en blogs y redes sociales.

La apariencia y limpieza de su casa o propiedad son algunos de los factores para determinar si un inversionista estará interesado en financiar su préstamo.

Para prepararse para nuestra inspección del sitio, asegúrese de que su casa esté limpia, ordenada y con césped recién cortado. (Recuerde: ¡solo tiene una oportunidad de tener una primera impresión!)

Además, responderemos cualquier pregunta que pueda tener sobre el proceso de préstamo.

No hay tarifa por las inspecciones de sitios dentro del Valle Central / Área Metropolitana (GAM).

 

 

¿Pueden poner una segunda hipoteca sobre mi casa?

No, no hacemos segundas hipotecas. Si ya tiene una hipoteca sobre su casa, necesitará pedir prestado dinero para pagar la primera  hipoteca, para que el nuevo inversionista pueda asumir esa posición.

 

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¿Cuánto tiempo tardará en cerrarse un préstamo con garantía hipotecaria?

Cada préstamo es diferente, pero la mayoría de nuestros préstamos se cierran y se financian en un par de semanas una vez que haya proporcionado toda la información solicitada.

 

 

¿Qué pagan exactamente las tarifas del corredor?

La mayoría de los préstamos requieren un corredor / agente para el inversionista y un corredor / agente para el solicitante, por lo que todos los corredores / agentes que trabajan en el préstamo dividirán las tarifas entre ellos.

Luego están los gastos de oficina, incluida la publicidad, el mantenimiento del sitio web, los salarios, los costos de Internet, las comunicaciones y la debida diligencia. Gap Equity Loans dedica gran parte de su tiempo y energía en  visitas que pueden implicar viajes largos con pernoctaciones en muchos casos.

 

 

¿Qué debo hacer al cerrar?

No se limite a echar un vistazo al papeleo. Asegúrese de leer y comprender todo el documento del préstamo. El abogado del inversionista, por ley, tiene que explicarle la redacción exacta del documento legal en inglés o español antes de firmarlo.

 

 

¿Qué pasa si me atraso en mis pagos?

La mejor manera de manejar un pago atrasado es la siguiente: ¡LLÁMENOS ANTES DE LA FECHA DE VENCIMIENTO! Comuniquenos sino pagara a tiempo. Podemos discutir por que el  pago no se hara  y buscaremos la mejor solucion para ayudarlo. Luego llamaremos al inversionista y le explicaremos que el pago no se hara a tiempo y por qué razon.

 

 

¿Cómo renuevo mi préstamo una vez finalizado el plazo?

Una vez que finaliza el plazo, es posible que pueda renovar su préstamo más fácil si nunca se atraso y sus pagos no fueron menores.

Sin embargo,  las circunstancias podrian variar. El prestamista puede optar por no renovar porque le gustaría recuperar su capital por razones personales, médicas, etc.

¡Nunca perder un pago o quedarse corto en la cantidad vale oro! Es muy fácil para nosotros derivarlo a un nuevo inversionista. Le recomendamos encarecidamente que pague el préstamo en un mínimo del 10% o más, para que el monto del préstamo no aumente.

Nota:

Las situaciones geopolíticas pueden afectar el proceso de renovación, porque  está fuera del control de cualquiera. La crisis financiera mundial, los conflictos internacionales y los desastres naturales, las pandemias son algunos ejemplos.

 

 

¿Qué sucede en una ejecución hipotecaria?

El proceso de ejecución hipotecaria puede tardar entre 6 y 10 meses, dependiendo de la ubicación de la ejecución hipotecaria. Al momento de la ejecución hipotecaria, el monto total adeudado (monto del préstamo, todos los pagos de intereses atrasados, cargos por mora y honorarios legales) se pagaran al inversionista.

Nota:

Si se inicia el proceso de ejecución hipotecaria, la propiedad en garantía se subastará y el mejor postor obtendrá la propiedad. Los ingresos de la subasta se dividirán proporcionalmente entre el inversionista y solicitante (si corresponde).

Por ejemplo, suponga que el gravamen sobre la propiedad colateral es de $ 100,000 USD y, durante la subasta, la propiedad se vende por $ 200,000 USD. En ese caso, los primeros $ 100,000 USD, se dirigen hacia todos los pagos de intereses atrasados, los cargos por mora y los honorarios legales se deducen. Se devuelven al inversionista, y el resto se le entregará al solicitante.

 

 

¿Cómo empiezo?

Puede comenzar completando nuestro formulario de solicitud de préstamo o puede contactarnos haciendo clic en el siguiente enlace  AQUÍ & lo contactaremos lo antes posible.

 

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¿Qué es un plano de propiedad?

Toda propiedad registrada y titulada tiene un Plano Catastro, también conocido como Plan de Encuesta.

Detalla los límites de la propiedad, el tamaño total, la titularidad, el número de Folio Real y la fecha en que se registró, entre otras cosas.  Los Planos en Costa Rica se puede encontrar en el Registro Nacional (Registro Público) y el municipio de la propiedad.

 

 

¿Qué es un número Folio Real?

Todas las propiedades registradas tienen un número de folio (es decir, 6-123456-000). El primer número representa la provincia donde se encuentra, el segundo se refiere al número de propiedad de folio específico y el tercero se refiere a los derechos de propiedad como en algunos propietarios (000 significa solo un propietario).

 

 

¿Cómo puedo comprobar el estado de mi propiedad?

Puedes acudir al Registro Nacional: http://www.rnpdigital.com/index.htm, donde cualquiera puede comprobar el estado de una propiedad.

Vaya a “Sistema de Certificaciones y Consultas Gratuitas” en la parte superior izquierda de la página web. Se abrirá una nueva pestaña, y luego los nuevos usuarios tendrán que ir a «Registrarse por Primera Vez» en la parte superior izquierda de la página. Después de completar el formulario, recibirá un correo electrónico, haga clic en el enlace e ingrese su correo electrónico de usuario y contraseña en el lado izquierdo en «Ingreso para Usuarios Registrados». Luego vaya a «Consultas Gratuitas» en el lado izquierdo, y luego verá una lista de todos los tipos de «Consultas» que puede hacer para «Bienes Immuebles». Para obtener un informe de propiedad certificado, haga clic en «Consulta por Numera de Finca». Después de esto, deberá ingresar el número de la provincia de la propiedad o «Provincia» (el primer número del número de Folio Real en el Plano). Ingrese el número de folio de la propiedad (números del medio del número de Folio Real en el Plano) y el número de la propiedad a la derecha «derecho» (que son los últimos tres dígitos del número de Folio Real en el Plano). Una vez que ingrese dicha información, haga clic en el botón «Consultar». En pantalla aparecerá un certificado con toda la información sobre la propiedad.

 

 

¿Que significa «Colateral»?

Colateral es guarantia que pide la inversionista como respaldo para proteger su dinero en caso de que el solicitante no cumpla con su compromiso.

 


Para completar una solicitud de préstamo, haga clic AQUÍ.

Proceso de préstamo paso a paso – haga clic AQUÍ.

Si está buscando invertir, haga clic AQUÍ.

Para utilizar nuestra Calculadora de préstamo a valor gratuita, haga clic AQUÍ.


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