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¿Qué Te Gustaría Saber?
Respondemos sus preguntas más frecuentes sobre préstamos con garantía hipotecaria. Queremos que nuestros clientes sean plenamente conscientes del proceso y sepan que estamos aquí para ayudarlo a alcanzar sus objetivos.

¿En qué puedo utilizar un préstamo con garantía hipotecaria?

Usted puede utilizar un préstamo con garantía hipotecaria para todo. Los usos comunes incluyen la consolidación de la deuda (cancelación de una deuda de tarjeta de crédito que cobre intereses altos), hacer reparaciones o mejoras en el hogar, pagar el colegio de los niños, o comprar un automóvil. También puede utilizar el préstamo para pagar por emergencias médicas o como una inversión empresarial para comprar otra propiedad.

¿Cuáles son las ventajas de un préstamo con garantía hipotecaria?

La principal ventaja de un préstamo con garantía hipotecaria son las tasas de interés más bajas. La tasa de interés que paga por su préstamo con garantía hipotecaria promedio es inferior a la tasa de interés que pagará en su tarjeta de crédito promedio en un 3% a un 4% o más por mes. Los préstamos hipotecarios también tienen una tasa de interés más baja que los préstamos personales y otros tipos de deuda sin garantía.

¿Cuáles son los requisitos de préstamo?

En primer lugar usted necesita capital inmobiliario- su capacidad de endeudamiento dependerá principalmente del valor líquido de usted tiene. Los requisitos varían de acuerdo con cada solicitante, pero pueden incluir un comprobante de ingresos, otros activos, una propuesta sobre su uso de los fondos, y lo más importante, explicar cómo va a pagar el monto del préstamo.

¿Ofrecen préstamos personales o préstamos para automóviles?

No. No ofrecemos préstamos personales, préstamos para automóviles ni ningún tipo de préstamo que no sean préstamos de capital garantizados por una hipoteca de su propiedad.

¿Existen cargos por adelantado u ocultos que tendré que pagar por mi préstamo?

No, nosotros nunca cobramos cargos ocultos o por adelantado. Si no financiamos el préstamo, no cobramos comisiones.

Nota: Las propiedades fuera del “GAM” (Gran Área Metropolitana) tienen un costo de $500 para la inspección del sitio y la evaluación interna específica para las necesidades de nuestros prestamistas.

¿Cuánto dinero puedo pedir prestado contra mi propiedad?

Prestaremos hasta el 50% del valor de mercado actual de su propiedad. Sin embargo, una cantidad menor es mejor. Se puede ofrecer una mejor tasa de interés con menos del 50% de Préstamo A Valor. (LTV)

¿Cuál es el mínimo y el máximo que puedo solicitar?

El préstamo mínimo con Gap Equity Loans es US $50,000, en el caso de un préstamo con garantía simple para consumidores. El préstamo máximo es de varios millones, así que por favor póngase en contacto con nosotros para discutir los detalles si se trata de un proyecto a gran escala.

¿Por cuánto tiempo puedo pedir prestado el dinero?

Dependiendo del tipo de préstamo, los términos pueden variar desde 6 meses hasta algunos préstamos de dinero en metálico de hasta 3 años o más para préstamos con garantía hipotecaria.

¿Quién provee el dinero de mi préstamo?

Trabajamos con un grupo de inversores que normalmente financian el préstamo individualmente. En caso de préstamos grandes, varios inversores juntos pueden financiar el préstamo.

¿Qué ocurre con mi título de propiedad durante el plazo del préstamo?

El acreedor impone un gravamen hipotecario sobre la propiedad. En el caso de algunos de los préstamos más grandes, los acreedores pueden emplear un “fideicomiso de garantía”, por lo que el título de propiedad se transfiere de forma condicional a un fiduciario registrado durante el plazo del préstamo.

¿Por qué no simplemente solicitar un préstamo bancario?

Le recomendamos que primero solicite una hipoteca tradicional con bancos costarricenses. Usted descubrirá que los bancos son muy reacios al riesgo y tienen ciertos requisitos en términos de garantías, ingresos certificados y (para extranjeros) de residencia. Si usted no encaja dentro de sus parámetros definidos, será difícil que pueda conseguir un préstamo bancario.

¿Cuáles son los costos de cierre de un préstamo con garantía hipotecaria?

Los costos de cierre pueden incluir cosas tales como honorarios de abogados, gastos de peritaje, cargos contables, honorarios de agentes inmobiliarios, honorarios de agente acreedor, reportes, comisiones por fideicomiso, honorarios por garantía en fideicomiso, y cobros por reembolso de préstamos, en caso de ser necesarios. Al igual que en el caso de las hipotecas bancarias regulares, el costo de cierre se deduce de los fondos desembolsados ​​a usted. Los costos de cierre, por lo general, se encuentran entre el 4% y el 9% del monto del préstamo.

¿Qué tipo de tasa de interés voy a tener que pagar?

Generalmente, las tasas de interés cobradas a los prestatarios están entre un 10% y un 18% anual, aunque cada préstamo es diferente en función del riesgo, el monto de la garantía y el plazo.

NOTA: las tasas de interés más bajas son para préstamos que califican de menor riesgo”, con características tales como: menos del 20% del préstamoavalor, los ingresos esencialmente garantizado por (dividendos de acciones, pensiones, anualidades) y un camino claro a la devolución del préstamo director.

¿Qué es un préstamo de solo interés?

Un préstamo de solo interés es un préstamo en el cual, por un plazo establecido, el prestatario paga únicamente el interés sobre el principal, sin cambiar el saldo del principal durante el plazo del préstamo. Al final del plazo de solo interés, el prestatario tendrá que pagar el capital del préstamo.

¿Si el préstamo es de solo interés, que hago para cancelar el saldo?

Muchos de los préstamos negociados a través de Gap Equity Loans tienen un plazo de 3 años, con una multa por pago anticipado que se aplica solo durante el primer año. Sin embargo, puede pagar el capital en cualquier momento, y se recomienda hacerlo durante el plazo del préstamo para mejorar los términos de refinanciamiento con nosotros o con un banco.

¿Qué significa “Préstamo a valor”?

La relación préstamo a valor (LTV, por sus siglas en inglés), es un número que se obtiene al dividir el monto del préstamo por el valor de la propiedad. Por ejemplo, si su propiedad vale $200.000 y usted quiere un préstamo de $50.000, entonces la relación préstamo a valor de su préstamo es del 25%. Cuanto menor sea el monto del préstamo en relación con el valor de la propiedad, para usted será más fácil financiar préstamo y obtener mejores tasas de interés y plazos.

¿Cómo valoran mi propiedad?

Realizamos una inspección del sitio. Con más de 30 años de experiencia combinada en bienes raices en Costa Rica, podemos realizar una evaluación precisa de su propiedad. Normalmente uno de nuestros agentes saldrá y verá la propiedad para determinar cuánto nos gustaría prestar. En propiedades más grandes, podemos realizar nuestro propio avalúo profesional.

Nota: Las propiedades fuera del “GAM” (Gran Área Metropolitana) tienen una tarifa de inspección del sitio de $250-500. Esto incluye todas las áreas de playa, Arenal, Puerto Viejo, Monteverde, Quepos, etc.

¿Cuál es el propósito de una inspección del sitio / evaluación interna?

Si estamos inspeccionando la propiedad, significa que el préstamo nos parece bien hasta ahora.

La inspección del sitio y evaluación interna también nos da la oportunidad de reunirnos con el prestatario. Este es un aspecto importante del acuerdo de préstamo, ya que interactuaremos juntos durante el período del préstamo. Establecer un nivel de confort mutuo es importante para nosotros.

Es vital que nos sintamos cómodos llamándonos por cualquier razón que pueda surgir. En cuanto a las imágenes, trate de pensar en la visita al sitio como lo haría si estuviera vendiendo la casa.

Asegúrate de que tu casa esté limpia, que la hierba esté cortada, incluso lava el auto si está en las fotos. Esto muestra al prestatario que usted es una persona concienzuda que mantendrá la propiedad en buenas condiciones en caso de que tenga que ir al prestamista por circunstancias imprevisibles.

Por último, pero no menos importante, revisaremos su solicitud con usted y lo ayudaremos con cualquier pregunta o línea de pedido que haya tenido problemas para responder en línea. Este es el último paso en el proceso de aprobación para recibir su préstamo.

Seguir las recomendaciones anteriores nos da las herramientas con las que podemos trabajar para explicarle a un prestamista por qué debería ser aprobado para ese préstamo.

¿Ofrecen hipotecas de segundo grado?

No hacemos hipotecas de segundo grado. Si ya tiene una hipoteca sobre su propiedad, necesitará pedir prestado suficiente dinero para pagar la primera, de modo que el nuevo prestamista pueda tomar esa posición.

¿Cuánto tiempo me tomará formalizar un préstamo con garantía hipotecaria?

A usted le puede tomar entre una a dos semanas formalizar un préstamo con garantía hipotecaria después de que su solicitud ha sido aprobada.

¿Qué pagan exactamente los honorarios de los corredores?

La mayoría de los préstamos requieren un corredor para el prestamista y un corredor para el prestatario, por lo que las tarifas se dividirán entre todos los corredores que están trabajando en el préstamo.

Luego están los gastos de oficina, que incluyen publicidad, mantenimiento del sitio web, salarios, costos de Internet, comunicaciones, diligencia debida. Gap Equity Loans gasta gran parte de su tiempo y energía en inspecciones al sitio que pueden implicar viajes largos con pernoctaciones en muchos casos. Muchas inspecciones al sitio generan un retorno del 0% ya que no se ajustan a nuestros criterios o no son adecuadas para nuestros prestamistas.

¿Qué debo hacer en el cierre?

No se limite solo a darle una mirada a la documentación, asegúrese de leer y comprender todo el documento del préstamo.

¿Qué sucede si estoy retrasado en mis pagos?

La mejor manera de manejar un retraso en el pago es la siguiente: ¡LLÁMENOS ANTES DE LA FECHA DE VENCIMIENTO! Danos un aviso si llegas tarde. Podemos discutir por qué pagarás tarde y quizás podamos ayudar. ¡Entonces llamaremos al prestamista y le explicaremos que pagará tarde y por qué! Esto alivia la reacción instintiva que tendrá el prestamista si simplemente no paga a tiempo y tenemos que llamarlo para averiguar qué sucedió.

¿Cómo renuevo mi préstamo una vez que termina el plazo?

El préstamo probablemente se renovará si todos los pagos fueron a tiempo y completos.

Decimos probable, porque las circunstancias cambian. El prestamista puede optar por no renovar porque desea recuperar su capital por razones personales, médicas, etc.

Sin embargo, nunca falta un pago o es corto en el pago, ¡vale la pena su peso en oro! Muy fácil para nosotros referirlo a un nuevo prestamista. Le sugerimos encarecidamente que pague el préstamo por un mínimo del 10% o más, por lo que el monto del préstamo no aumenta.

Nota:

Las situaciones geopolíticas pueden afectar el proceso de renovación, que están más allá del control de cualquier persona. (Crisis financiera global, conflictos globales y desastres naturales) son algunos ejemplos.

¿Qué pasa en una ejecución hipotecaria?

El proceso de ejecución hipotecaria puede tardar entre 4 y 8 meses, dependiendo de la ubicación de la ejecución hipotecaria. Tras la ejecución hipotecaria, el importe total adeudado (monto del préstamo, todos los pagos de intereses perdidos, recargos por mora y honorarios legales) debe pagarse al prestamista.

Nota:

Si se inicia el proceso de ejecución hipotecaria, la propiedad de la garantía irá a una subasta y el mejor postor obtendrá la propiedad. El producto de la subasta se dividirá entre el prestamista privado y el prestatario (si corresponde).

Por ejemplo, si el gravamen sobre la propiedad colateral es de $ 100,000 y durante la subasta, la propiedad se vende por $ 200,000, los primeros $ 100,000, todos los pagos de intereses perdidos, los recargos por mora y los honorarios legales se deducen y se devuelven al prestamista, y el resto ser entregado al prestatario.

¿Cómo puedo empezar?

Puedes empezar llenando nuestro formulario de solicitud de préstamo con algunos detalles básicos.

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