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Créditos con garantía

Muchas preguntas que recibimos en Facebook y otras redes sociales son sobre créditos con garantía en Costa Rica; mucha gente necesita ayuda para entender lo que son. Quieren determinar si un crédito con garantía podría satisfacer sus necesidades y, de ser así, dónde encontrar uno. Otros no entienden o confunden el valor de estos créditos, lo que puede llevar a las personas a pensar: «Nunca usaría un inversionista de créditos con garantía porque son demasiado caros». Así que demos un paso atrás y analicemos qué son los inversionistas de créditos con garantía.

Los inversionistas de créditos con garantía son muy diferentes de las opciones bancarias grandes tradicionales; para cualquiera de ustedes que alguna vez haya obtenido un crédito de un gran banco, sabe lo abrumador que puede ser pasar por el proceso con éxito. Por lo general, quieren que proporcione un mínimo de dos años de declaraciones de impuestos del mismo trabajo que tiene actualmente, un pago inicial sustancial, para completar una tonelada de papeleo y probablemente incluso una tasación que tiene que pagar. Por lo general, puede tomar de unos meses a un año o incluso más para cerrar una vez que haya enviado todos los documentos necesarios. Probablemente terminará con un crédito a 30 años a una tasa de interés con suerte decente. Antes, los plazos de las hipotecas eran de 15 a 20 años, y ahora son de 30 años, pero tal como están las cosas, pronto serán de 40 a 50 años y multigeneracionales. Pero esta no es toda la historia; hay más a las opciones de la hipoteca.

Hay varias razones por las que los grandes bancos no parecen funcionar cuando construyen o renuevan un negocio, un BnB, un hotel o cualquier otra cosa que requiera una acción rápida. Para muchos vendedores de propiedades, dar un buen trato podría deberse a que necesitan el dinero rápido, y esperar a que alguien obtenga un crédito bancario puede ser un proceso demasiado lento y arruinar el trato. Es posible que no tengan el lujo de poder esperar meses o más para cerrar; prefieren vender su propiedad a alguien con dinero en efectivo y completar la venta en una semana o dos. Los bancos podrían limitarlo diciendo que tiene demasiadas cosas en marcha, que tiene demasiadas deudas y que no podemos aprobarlo. Imagínese si encuentra una oferta espectacular de su vida, como un 50% de descuento, todavía no lo aprobarán. Por lo tanto, los grandes bancos pueden ser un desafío para cualquier cosa sensible al tiempo.

¿Entonces, dónde nos deja eso?

Alguien debe estar dispuesto a llenar este vacío y financiar a alguien con los conocimientos y la experiencia necesarios para realizar el trabajo. Aquí es donde intervienen los inversionistas de créditos con garantía, y así es como muchas personas han cambiado sus trayectorias profesionales para mejor. Los inversionistas privados están listos para financiar tratos que los bancos no quieren o no pueden porque no apuestan por el puntaje crediticio de la persona. El crédito se basa en la garantía del valor o capital de la propiedad del cliente. Saben que si tiene suficiente capital, será un crédito seguro para ellos porque entienden que pueden recuperar su dinero a través de una ejecución hipotecaria si es necesario. Muchos inversionistas hacen de este su único trabajo y prestan dinero para ganarse la vida. Una gran ventaja de usar un inversionista privado es que, por lo general, no necesitan toda la suscripción estricta que necesitan los grandes bancos. Pueden tomar sus propias decisiones sin la burocracia, por lo que muchos de estos créditos privados pueden financiar un trato en 7 a 14 días, que es precisamente lo que buscan los solicitantes.

Una vez que se dé cuenta de que puede trabajar sin tener que usar los grandes bancos, los inversionistas privados podrían ser su cambio de juego. Los inversionistas de créditos con garantía generalmente no lo juzgarán en función de su puntaje de crédito o niveles de deuda a ingresos. No eres tú como persona la que necesita impresionar a un inversionista privado; el capital que trae de su propiedad puede ser suficiente para hacer el trabajo. Todos los días surgen grandes oportunidades; no hay necesidad de perderse uno cuando puede obtener el crédito que necesita para capitalizar. Los inversionistas de créditos con garantía pueden ser excelentes para empresas comerciales, ya que pueden cerrar rápidamente después de haber evaluado el trato. Los términos del crédito generalmente se realizan entre 12 y 36 meses y pueden tener una cláusula de reembolso anticipado para justificar el crédito de dinero en términos más flexibles. Esto es para protegerse de que los solicitantes se den la vuelta y paguen el crédito antes de que puedan ganar mucho interés.

Hablemos del precio de un inversionista de crédito con garantía. Cuando realiza un pago de hipoteca de un crédito bancario, una parte de ese pago se destinará a su capital, lo que podría encarecerlo por mes. Los inversionistas de crédito con garantía en Costa Rica generalmente le cobran entre un 12 y un 16% de interés más las tarifas de cierre, similar a los bancos aquí. Esto se compone de los honorarios de consultoría y abogados, que pueden variar, por lo que si obtiene un crédito, hay una tarifa de cierre única que se puede tener en cuenta además de la cantidad que pide prestada, por lo que evita la necesidad de capital por adelantado. para obtener el crédito.

 

En un crédito de $100,000 USD, pagará el interés a través de pagos mensuales del 12% al 16%, por lo que estaría pagando entre $1,200 USD y $1,600 USD, lo que podría considerarse mucho dinero para algunos. Esta puede ser la razón por la cual la gente se desanima con la idea de un crédito con garantía. Otra forma de verlo es desde la perspectiva inversa, donde incluso si comienza un contrato con tarifas más altas, aún puede obtener una buena ganancia después de deducir todos sus gastos. Con el tiempo, puede desarrollar su negocio y capital, obteniendo mejores tratos en el futuro para obtener aún más ganancias. Puedes decirte a ti mismo: “Todavía voy a ganar mis $20,000 – $25,000 USD incluso después de pagarles a estos muchachos; ¿Qué me importa que sea caro?” Siempre he dicho: “Prefiero pagar un “crédito caro”, que no hacer ningún trato”. Siempre será mejor el 50% de algo que el 100% de nada!

A veces es mejor superar el hecho de que necesita un crédito con garantía porque es la única forma de conseguir ese trato de su vida. Puede haber una luz al final del túnel, que viene en forma de términos más baratos. Una vez que tenga la experiencia en su haber, una excelente reputación y esté comenzando a aumentar el volumen, los inversionistas pueden reconocer su tenacidad. después de 10 contratos, ganarán aún más dinero a largo plazo. Tienes que ganarte tus galones en cualquier empresa comercial en la que te encuentres. Debes pagar para jugar, ya sea con los inversionistas de créditos con garantía, pagando por un mentor, o simplemente encontrar a alguien con quien vivir, necesitas mojarte los pies y hacer lo que sea necesario para tener éxito.

Naturalmente, el siguiente paso es, ¿dónde encuentra estos inversionistas de créditos con garantía? Puede buscar en la web, ya que puede encontrar algunos en las búsquedas y anuncios de Google, o ir con Gap Equity Loans, que tiene un historial comprobado con muchos créditos concluidos anteriormente, como los créditos del Valle Central aquí o los créditos de playa aquí.

El principal factor del «santo grial» para obtener un crédito exitoso es la relación préstamo-valor, cuyo acrónimo es «LTV». Gap Equity Loans ha recomendado inversionistas privados que busquen prestar desde cualquier lugar hasta el 45% de la relación préstamo-valor. Con un LTV del 45%, con, digamos, una propiedad que tiene un valor de $100,000 USD, se recomienda que los inversionistas privados solo estén dispuestos a otorgarle un préstamo de $45,000 USD como máximo, excluyendo los costos de cierre que pueden ser incluido en el crédito mismo. Esta es la garantía de los inversionistas privados de que tendrá suficiente capital en el trato para estar seguro de prestar. Por lo tanto, los requisitos de los inversionistas privados son mucho más indulgentes que los de los bancos nacionales.

Gap Equity Loans se enorgullece de garantizar que tanto el prestatario como el prestamista tengan condiciones justas y razonables.

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-Co-escrito por Lawsen Parker (Gerente de Operaciones) y Glenn Tellier (Fundador de Grupo Gap)

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