Calificar Para Un Préstamo Con Garantía Hipotecaria

noviembre 22, 2021
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Si por cualquier motivo, necesita un préstamo con garantía hipotecaria, una hipoteca a corto plazo utilizando su casa como garantía. Está tratando de descubrir la manera más fácil y rápida de lograrlo.

Cualquiera asumiría que buscaría en google hipotecas en Costa Rica. Una gran variedad de opciones aparecería, tales como ir a un banco local o cooperativa. La otra opción que vería es inversionistas de capital privado. ¿Cuáles son las diferencias?

En Costa Rica, los bancos y las cooperativas tardan mucho tiempo (hasta 6 meses) en el proceso de solicitud de préstamo. Especialmente si es extranjero, trabajador por cuenta propia, sin mucho historial de crédito en Costa Rica. Puede tomar semanas o meses solo escuchar las palabras «Lo siento, no califica.»

El Analista Inaccesible del Banco

Muy a menudo, no recibirá una explicación de por qué no califica para un préstamo con garantía hipotecaria. Aquí está, por cierto, la razón por la que nunca obtiene una explicación:

Cada banco tiene un analista que pasa por las solicitudes de hipotecas.
Este analista está revisando muchas solicitudes al mismo tiempo y está solicitando más información en las áreas con las que necesita sentirse cómodo antes de aprobar cualquier tipo de préstamo.
Este analista se mantiene bastante alejado de las actividades diarias del banco, para evitar el favoritismo de un gerente de banco o compañero de trabajo.
No hay forma de que se ponga en contacto directo con el analista, incluso si es solo para averiguar por qué te rechazaron.

Con empresas de capital privado como Gap Equity Loans, nuestro proceso es mucho más rápido y transparente, trabajamos a traves los inversionistas privados. Primero, ayudamos con préstamos basados en activos. Preguntamos sobre su crédito, por qué necesita el préstamo y cómo lo pagará. Nos sentaremos con usted y repasaremos estas preguntas con usted.

En segundo lugar, debe completar nuestra solicitud de préstamo de dos páginas con 10-15 fotografías para que podamos ver la calidad de la construcción y el estado del activo. ¿El edificio es nuevo, está en construcción o es muy antiguo? En la solicitud está el número de plano que nos dice dónde está ubicada la propiedad.

Nuestro Analista de Préstamos Con Garantía Hipotecaria

Con esta información, podemos calcular el valor con mayor certeza. Nosotros también tenemos un analista, excepto que este nos explica con gran detalle los pros y los contras de la propiedad. Revisamos el registro de la propiedad en busca de problemas legales que puedan afectar nuestra decisión de avanzar o no.

Por último, pero no menos importante, una vez que hayamos realizado todas nuestras diligencias, revisando la solicitud, revisando el estado de la propiedad y más, luego pasamos a nuestra fase final, que es una visita al sitio y la verificación de la ubicación de la propiedad.

Durante todo el proceso, siempre nos comunicamos con usted, el solicitante. Usted será actualizado casi a diario sobre el estado del préstamo. Si la respuesta es no, recibirá una explicación completa de por qué no podemos presentar este préstamo a nuestros financiadores.

Muchos de los préstamos no pasan la prueba de fuego generalmente porque el solicitante está pidiendo demasiado dinero y ha sobrevaluado su propiedad. Recuerde, en el peor de los casos, la propiedad necesita ser vendida, necesita ser vendida rápidamente. Y en Costa Rica, los bienes raíces pueden tardar mucho tiempo en venderse a precios minoristas.

De principio a fin, generalmente los inversionistas privados pueden completar una transacción en aproximadamente 7 días hábiles – días laborables, porque Costa Rica tiene muchas vacaciones. Las tasas de interés y comisiones son casi iguales a las de un banco, si no mejor. Los inversionistas privados cobran intereses con un pago de principal al final del plazo, y en muchos casos podemos ayudar a renovar el préstamo si usted, como solicitante, tiene un buen récord de pago durante el plazo del préstamo. Así es como usted califica para un préstamo con garantía hipotecaria.